En Colombia, las centrales de riesgo son Datacrédito y Trans Unión, encargadas de almacenar, procesar y suministrar la información sobre la forma como las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones en entidades financieras, cooperativas o con almacenes y empresas que venden a crédito, formando así la historia de crédito de una persona natural o jurídica.
Si una persona natural o jurídica demora 30 días en pagar algunos de sus compromisos, ya entra en mora y hay posibilidad de ser reportado a las centrales de riesgo. Esto significa que empieza a disminuir su puntaje crediticio y que se disminuyen las posibilidades de que le puedan otorgar nuevos préstamos.
¿Cuánto tiempo puedo estar reportado en Datacrédito?
La ley establece que el término será el doble del tiempo que haya estado la persona en mora si es menor de dos años. Si una persona estuvo en mora 3 meses una vez paga o se extingue la obligación el reporte durará 6 meses. Cuando la persona ha estado en mora por más de dos años, la persona estará reportada por un término de 4 años, una vez se haya extinguido la obligación. Después de que pasa ese término la información negativa debería ser retirada automáticamente.
¿Qué hacer si se extinguió la deuda y aun estas reportado en Datacredito?
Si la central de riesgo no retira el reporte negativo el titular de la información puede solicitar por escrito a dicha central que de manera inmediata desmonte esa información negativa.
Puedes presentar un derecho de petición en los siguientes casos:
- Si tienes 14 años o más tiempo con reportes negativos en Centrales de Riesgos y que nunca pagaste la obligación financiera que generó el reporte.
- Si permaneciste en mora con una obligación financiera por menos de dos años. En este caso sólo debes permanecer reportada por el doble de la mora.
- Si permaneciste en mora por obligaciones financieras por más de dos años, o no sea posible computar el término de mora. En ese caso, el tiempo máximo que puedes permanecer reportada son 4 años, contados a partir del momento en que la obligación se extinga por cualquier modo o se cancele el producto.
- Si fuiste reportado por entidades que hayan sido liquidadas y no exista alguien que responda por dicho reporte. En cuyo caso, el reporte sólo puede durar 4 años.
Prescripción de deudas en Colombia
Básicamente, se entiende que una deuda está prescrita, es decir, el deudor se libera de pagarla, cuando el acreedor deja pasar el plazo de prescripción de la deuda y no ejerce su derecho a demandar para cobrarla. Si deja pasar este plazo y no ha cobrado la deuda ante las autoridades judiciales, se entenderá que el acreedor renunció a su derecho a recuperar el dinero, es decir, se prescribió la deuda.
En Colombia, la prescripción de deudas está entre los tres y los cinco años. Depende por completo del tipo de acción que se deba llevar a cabo para hacerla efectiva por vía judicial.
Para ello, es necesario tener algún soporte legal; por ejemplo, una letra de cambio o pagaré. Si no existe ningún documento que se pueda presentar ante un juez para exigir el pago, será más difícil cobrar la deuda.
Los títulos valores como letras de cambio y pagarés prescriben en tres años. Los contratos y documentos, las promesas de compraventa y las conciliaciones tienen un periodo de vigencia de cinco años.
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